Nieuwe EU-regels voor bankoverschrijvingen – wat ondernemers vanaf oktober 2025 moeten weten

Sinds oktober 2025 gelden in Duitsland en de rest van de eurozone nieuwe Europese regels voor bankoverschrijvingen. Banken moeten voortaan vóór elke overboeking controleren of IBAN en naam van de begunstigde overeenkomen. Deze verplichting – de zogeheten “Verification of Payee” (VoP) – moet fraude en foutieve overboekingen voorkomen.

Voor ondernemers die in of met Duitsland werken, is dit een belangrijke verandering. Fouten kunnen leiden tot betalingsvertragingen, juridische risico’s en reputatieschade.

Wat verandert er concreet?

Tot nu toe baseerden banken zich bij overboekingen uitsluitend op het IBAN-nummer. De naam van de ontvanger werd niet gecontroleerd. Daardoor konden criminelen relatief eenvoudig misbruik maken van verkeerde of gemanipuleerde rekeninggegevens.

Vanaf oktober controleert elke bank automatisch of de naam van de begunstigde overeenkomt met het opgegeven IBAN. Het resultaat wordt weergegeven in een `verkeerslichtensysteem´:

• Groen: IBAN en naam komen overeen (betaling veilig).

• Geel: lichte afwijking, bijvoorbeeld typfout; de juiste naam wordt getoond.

• Rood: geen overeenkomst; mogelijk verkeerde of frauduleuze rekening.

U beslist vervolgens zelf of de betaling wordt uitgevoerd. Banken bepalen zelf hoe strikt zij omgaan met waarschuwingen, maar de verantwoordelijkheid ligt bij de betaler.

Wat betekent dit voor uw onderneming?

De nieuwe controle raakt zowel betalingstransacties als ontvangsten.

• Betalingen aan leveranciers: Controleer of de bij uw bank geregistreerde namen exact overeenkomen met de namen op uw leveranciersfacturen.

• Ontvangsten van klanten: Zorg dat de bedrijfsnaam op uw facturen identiek is aan de naam die bij uw bank bekend is. Afwijkingen kunnen leiden tot vertraging of weigering van betalingen.

• Contracten: Veel contracten bevatten enkel een IBAN, zonder vermelding van de rekeninghouder. Dit kan straks tot problemen leiden – vooral als betalingen via derden verlopen.

Onze aanbeveling: Controleer bestaande contracten en zorg dat de rekeninghouder, IBAN en BIC volledig en correct zijn vermeld.

Juridische en compliance-aandachtspunten

Bij een groene melding draagt de bank de aansprakelijkheid bij fouten.

Bij gele of rode meldingen ligt de verantwoordelijkheid bij de betaler – ook als de betaling onderdeel is van een verzamelopdracht.

Vanuit compliance-oogpunt adviseren wij ondernemingen:

• Geen betaling goedkeuren bij een “Close Match” of “No Match”.

• Eerst een schriftelijke én telefonische bevestiging opvragen van de juiste IBAN, BIC en rekeninghouder.

• Medewerkers te trainen om alert te zijn op phishing-aanvallen.

Praktijkvoorbeeld

Een praktijkvoorbeeld laat zien hoe snel het mis kan gaan: een klant ontving een valse e-mail waarin een leverancier zogenaamd een nieuw rekeningnummer doorgaf. De klant vroeg per e-mail nog om bevestiging en ontving direct antwoord – eveneens van de fraudeurs. Vervolgens werd de betaling uitgevoerd. De schade bleek onherstelbaar, omdat de bank geen aansprakelijkheid droeg.

Dit voorbeeld onderstreept hoe belangrijk het is om wijzigingen in rekeningnummers nooit uitsluitend via e-mail te controleren. Gebruik altijd een tweede communicatiekanaal, bijvoorbeeld telefonisch contact met uw vaste contactpersoon.

Een kort telefoontje had in dit geval het volledige verlies kunnen voorkomen – praten voorkomt betalen aan de verkeerde.

Hoe kunt u zich voorbereiden?

• Controleer uw leveranciers- en klantgegevens op naamconsistentie.

• Pas uw betalingsprocedures aan op de nieuwe VoP-controle.

• Toets uw contracten op correcte rekeningvermeldingen.

• Stel interne richtlijnen op voor de boekhouding en compliance.

Een kleine onoplettendheid kan leiden tot vertraging in betalingen, onnodige discussies en zelfs financiële schade.

Wij adviseren om uw contracten, betalingsprocedures en compliancebeleid te controleren.

Onze specialisten van ALPMANN FRÖHLICH – Dutch Desk ondersteunen Nederlandse ondernemers dagelijks bij juridische en praktische vragen rond zakendoen in Duitsland.

Neem contact op

Heeft u vragen omtrent het zakendoen in Duitsland neem dan vrijblijvend contact op met José de Baan, debaan@alpmann-froehlich.de, 06 – 55938535